Автострахование этапы

Продолжаем цикл публикаций о страховании имущества и здоровья. Данная статья посвящена страхованию транспорта.

Материал заинтересует и тех, у кого уже есть автомобиль, и тех, кто собирается обзавестись машиной, мотоциклом, квадроциклом или иным средством передвижения в будущем.

Поехали!

1. Что такое автострахование и для чего оно необходимо?

Статистика свидетельствует, что в России более 44 миллионов только легковых автомобилей. Ежегодно на дорогах страны происходит около 200 000 ДТП, в которых страдает не только «железо», но и сами люди. Защита здоровья и личного имущества заботит каждого разумного человека.

Автострахование – самый актуальный и эффективный способ защитить интересы владельцев и пассажиров транспортных средств.

Для начала дадим юридическое определение термину.

В России, как и во многих других государствах, действует система обязательного страхования автовладельцев. «Автогражданка» позволяет страхователю покрыть расходы лица, пострадавшего по его вине.

То есть, если вы – виновник аварии, в которой пострадало имущество и/или здоровье другого автовладельца (или пассажиров транспорта), оплачивать убытки будете не вы, а страховая фирма. И наоборот, если кто-то въехал в вашу машину и нанёс ей повреждения, ущерб возместит страховщик виновника ДТП.

Однако ваши личные убытки обязательная страховка не покрывает. Для таких случаев предусмотрен другой вид защиты – добровольное страхованиетранспорта и здоровья водителя.

По такому полису вы получаете компенсацию независимо о того, кто виноват в аварии. Добровольная страховка защитит ваши интересы в случае угона, хищения, любых других видов причинения вреда транспортному средству.

Автострахование решает сразу несколько важных задач:

  • защита имущественных интересов автовладельцев;
  • защита здоровья и жизни участников дорожного движения;
  • быстрое и полноценное урегулирование спорных вопросов и конфликтов между участниками ДТП;
  • повышение безопасности на дорогах.

Страховой полис автовладельца или водителя транспорта, конечно, не снижает риск аварии. Но этот документ выступает своего рода психологическим фактором, придающим водителям и пассажирам уверенности в своей безопасности.

Подробнее о том, что такое страхование, в обзорной статье по этой тематике. О страховании имущества также читайте специальный материал.

2. Каким бывает автострахование – ТОП-3 основных вида

Итак, автострахование позволяет компенсировать расходы граждан в случае ДТП и при возникновении других проблем, связанных с эксплуатацией транспорта.

Существует 3 основных разновидности автомобильных страховок. Внимательно рассмотрим каждую из них.

Вид 1. Страхование ответственности водителя перед третьими лицами

Полис ОСАГО – обязательная страховка, которую должен иметь каждый автовладелец. Этот документ страхует гражданскую ответственность и позволяет возместить ущерб, нанесённый страхователем третьим лицам.

Тарифы, по которым рассчитывается стоимость полиса, едины для каждого региона и регламентированы федеральным законодательством.

Однако каждая страховая организация может делать для своих клиентов скидки или, наоборот, за особую плату предлагать им дополнительные услуги в довесок к базовым.

ДоСАГО (или ДСАГО) – это добровольная страховка, которая покроет расходы в случае, если ущерб, нанесённый пострадавшей стороне, будет превышать размеры компенсации по обязательной страховке.

Дело в том, что выплаты по программе ОСАГО строго лимитированы. На текущий момент они составляют 400 тыс. руб. за материальный ущерб и 600 тыс. руб. на восстановление здоровья. Убытки выше этих сумм виновник ДТП покрывает из собственного кармана. Если, конечно, не имеет полиса ДоСАГО.

Дополнительная автостраховка не работает сама по себе, а действует только совместно с ОСАГО. Достоинства полиса ДоСАГО – в его относительно низкой цене и высоких лимитах, предусмотренных при наступлении страхового случая.

Больше информации – в статье «Что такое ОСАГО».

Вид 2. Страхование автомобиля от ущерба и угона

Полис КАСКО (Каско) позволяет покрыть непредвиденные расходы, связанные с порчей, хищением, угоном автомобиля и прочими неприятностями. Страховка КАСКО – добровольная. Покупают её те водители, которые хотят обезопасить себя от внезапных трат.

Иногда инициатором страховой сделки выступает финансовая организация, выдающая автокредиты. В таких случаях покупка КАСКО заёмщиком – обязательное условие для одобрения банком кредитной сделки.

Полная страховка КАСКО даёт право на компенсацию в следующих случаях:

  • повреждения при ДТП;
  • угон, хищение, взлом;
  • поломка автомобиля;
  • ущерб, нанесённый в результате стихийных бедствий, пожаров;
  • ущерб, нанесённый третьими лицами.

Главный недостаток такого полиса – его высокая стоимость. Можно приобрести бюджетный вариант – частичную страховку КАСКО, но тогда не все риски будут защищены.

Например, за ремонт после аварии страховщик заплатит, а вот в случае угона никакой компенсации вы не получите.

Читайте развернутые статьи по этой теме – «Полис КАСКО» и «Страхование КАСКО».

Вид 3. Страхование жизни и здоровья пассажиров

Каждому автовладельцу дорого не только своё имущество, но и собственное здоровье. Кроме того, водитель отвечает за жизнь и безопасность людей, которых он везёт. Защитить себя и своих пассажиров поможет страховка от несчастных случаев.

Страховые выплаты полагаются в следующих ситуациях:

  • травмы, повреждения, ранения, явившиеся результатом ДТП;
  • потеря трудоспособности и инвалидность, вызванные авариями;
  • смерть в результате ДТП.

Покупка такого полиса – дело добровольное. Однако ответственные водители, особенно те, которым часто приходится возить членов своей семьи, заботятся о безопасности близких заранее и приобретают такую страховку вместе с полисом КАСКО и ОСАГО.

Благо, тарифы на страхование от несчастных случаев на дорогах относительно невысоки, а выплаты при наступлении страхового случая довольно внушительные.

3. Как правильно застраховать своё авто – 5 основных этапов автострахования

Приобретение действительно полезной и недорогой страховки – целая наука. Абсолютно неверно поступают те автомобилисты, которые покупают полис в первой попавшейся страховой конторе (той, которая ближе к дому). Такой способ чреват переплатами, финансовыми спорами и прочими неприятными вещами вплоть до покупки фальшивых страховых документов.

Этот раздел поможет автовладельцам правильно выбрать страховую компанию и купить действительно нужный продукт.

Несколько слов о современных цифровых технологиях. Продвинутые автовладельцы давно покупают и продляют страховые полисы через интернет.

Более того, с октября 2015 года введены в обращение полностью электронные страховки ОСАГО. Такие полисы фиксируются в базах МВД и Российского Союза Автостраховщиков: статус страховых документов проверяется сотрудниками ГИБДД в онлайн-режиме.

Больше информации по этому вопросу – в статьях «Оформление ОСАГО онлайн»и «Электронный полис ОСАГО».

А теперь – пошаговое руководство к действию.

Этап 1. Выбираем страховую компанию

От правильного выбора страхового партнера зависит, насколько своевременно и в каком объёме будет выплачена компенсация при наступлении страховой ситуации.

Добросовестные компании не экономят на страховых суммах и всегда учитывают интересы клиентов. Фирмы с сомнительным статусом часто занижают размеры выплат или вовсе отказывают в таковых под разными предлогами.

Выбирая страховщика, руководствуйтесь следующими критериями:

  • репутация компании;
  • финансовая устойчивость;
  • общий объём страховых выплат;
  • сеть филиалов;
  • рейтинг от независимых агентств;
  • отзывы клиентов.

И самое первое, что нужно сделать, начиная работу со страховой фирмой, это проверить её лицензию в официальной федеральной базе.

Этап 2. Рассчитываем стоимость полиса

Стоимость полисов добровольного страхования варьируется в самом широком диапазоне – единых тарифов на КАСКО не установлено.

Есть VIP-страховки за сотни тысяч рублей, есть базовые варианты, которые могут себе позволить автомобилисты со средними доходами.

Рассчитать примерную стоимость можно самостоятельно, зная марку автомобиля и его технические характеристики. Но такие расчеты чреваты погрешностями и ошибками.

Другой способ – воспользоваться специальными страховыми калькуляторами на сайтах страховых компаний. Но опять же, сложно учесть все факторы и самостоятельно выбрать оптимальные условия страхования.

Наиболее целесообразный вариант – зайти на профессиональный сервис СтраховаяБиржа.рф и воспользоваться его услугами. Здесь есть не только удобный калькулятор для всех видов страхования, но и сервис сравнения цен в разных страховых фирмах.

Схема действий следующая:

  1. Выбираете вид страховки.
  2. Заполняете форму, внося собственные данные.
  3. Калькулятор рассчитывает стоимость страховки сразу в нескольких компаниях на ваш выбор.
  4. Вы сравниваете итоги расчетов и выбираете наиболее выгодный вариант.

Здесь же можно оформить полис в онлайн-режиме и заказать его доставку на дом.

Этап 3. Собираем документы и подписываем договор

Процесс оформления страховой сделки в разных компаниях может различаться. Но пакет необходимых документов почти всегда стандартный.

От страхователя требуется:

  • паспорт;
  • водительское удостоверение;
  • техпаспорт на машину;
  • свидетельство регистрации транспорта;
  • диагностическая карта;
  • доверенность (если вы – не владелец автомобиля).

При оформлении онлайн данные вводятся в специальные поля. Каждый автовладелец проверяется по базе РСА, что исключает ошибки при расчете стоимости.

Дополнительная информация – в статье нашего блога «Страховка на машину».

Этап 4. Оплачиваем пакет страхования

Стоимость страховки (страховая премия) оплачивается либо наличными в офисах компании, либо банковским переводом.

При оформлении полиса через интернет клиенты рассчитываются с помощью банковской карты или электронного кошелька. Некоторые страховщики принимают «Вебмани», «ЯндексДеньги» и другую виртуальную валюту.

Этап 5. Получаем полис

Если при оформлении не возникло никаких трудностей (документы в порядке, автомобиль прошёл техосмотр), сотрудники оповещают страхователя о готовности полиса.

Клиент может забрать автомобильную страховку в офисе фирмы либо заказать доставку на дом (или на рабочее место). Электронный полис приходит в виде файла на e-mail заказчика вместе с квитанцией об оплате и инструкцией проверки номера страховки по базе РСА.

4. Сколько стоит страхование автомобиля – 5 факторов, влияющих на стоимость полиса

Стоимость полиса зависит, в первую очередь, от его разновидности. Чем больше страховых случаев предусматривает договор, тем выше цена.

Влияет на стоимость и место проживания автовладельца. Жителям мегаполисов страховки ОСАГО и КАСКО обойдутся дороже. Что логично – в крупных городах вероятность наступления ДТП в несколько раз выше, следовательно, выплаты производятся чаще. Так в Москве полис ОСАГО для легкового автомобиля среднего класса стоит от 6 000 рублей и выше.

Влияют на цену и индивидуальные показатели – возраст автовладельца и стаж вождения, а также характеристики самого транспортного средства.

Теперь – подробнее об этой группе факторов.

Фактор 1. Марка и модель автомобиля

Модификация транспортного средства и бренд автомобиля напрямую влияют на цену ОСАГО и особенно КАСКО.

Например, стоимость ремонта разных машин (даже внутри одного класса) сильно отличается. Значит, и страховые премии должны быть разными.

Или другой факт – некоторые марки и модели авто пользуются особой популярностью у угонщиков. А есть такие машины, которые не угоняют вообще или воруют крайне редко.

Значение имеют габариты автомобиля и мощность двигателя. К примеру, при оформлении ОСАГО для малолитражек с мощностью движка до 50 лошадиных сил выставляется минимальный коэффициент 0,6. Для самых мощных автомобилей коэффициент будет на единицу больше – 1,6.

Фактор 2. Наличие сигнализации

Страховщики внимательно отслеживают статистику угонов и группируют охранные системы по степени их надёжности.

У каждой компании есть свой список моделей противоугонных систем, установка которых значительно снижает страховые тарифы. Особым доверием у агентов и менеджеров пользуются спутниковые охранные устройства.

Фактор 3. Год выпуска авто

Чем «старше» автомобиль, тем выше его страховые тарифы. Правда, значение имеет не только возраст, но и состояние машины, а также её объективная цена на текущий момент.

Большинство компаний не обслуживают автомобили, возраст которых превышает 8-10 лет. Помните об этом, приобретая б/у транспорт.

Фактор 4. Стоимость авто на момент страхования

При страховании новых автомобилей из автосалонов для определения стоимости полиса используется цена машины, указанная в договоре купли-продажи. Цены на транспортные средства с пробегом определяются, исходя из рыночной ситуации.

Автовладельцам при заполнении заявления выгоднее указать нижнюю границу в диапазоне рыночных цен: это немного снизит стоимость страховки. Однако слишком «дешевить» тоже не стоит: если вашу машину угонят, полученной компенсации может не хватить на приобретение аналогичной модели.

Фактор 5. Водительский стаж страхователя

Чем опытнее водитель, тем ниже вероятность ДТП и аварий. Справедливо, что автовладельцы со стажем платят за полисы ОСАГО и КАСКО меньше, чем новички.

Влияет на цену и количество дорожных нарушений за определённый период. Так, каждый год безаварийной езды даёт водителям право на 5% скидки при покупке ОСАГО.

5. Где застраховать машину на выгодных условиях – обзор ТОП-5 компаний-страховщиков

На территории России работают сотни организаций с лицензией на страхование транспортных средств. Выбор достойного партнёра из столь большого числа вариантов – дело нелёгкое.

Представляем пятёрку самых надёжных и проверенных компаний, предлагающих автомобилистам максимально комфортные и выгодные страховые программы.

1) АльфаСтрахование

Альфа страхованиеНациональный лидер рынка страхования. Универсальный страховщик, работающий с 1992 года. Головной офис расположен в Москве. Среди преимуществ компании – высокий уровень обслуживания, быстродействие, курс на передовые интернет-технологии.

Фирма в числе первых стала продавать автомобильные страховки онлайн. Сегодня здесь можно оформить полностью цифровой полис ОСАГО. Это быстро, удобно, безопасно и недорого. Готовая страховка е-ОСАГО высылается файлом на почтовый ящик заказчика и обладает всеми правами традиционного страхового документа.

Другие продукты автострахования – «КАСКО от угона», «КАСКО в десятку» (с фиксированной ценой полиса в 9950 рублей), «Альфа ВСЁ ВКЛЮЧЕНО» (страховка с самым широким набором опций), «Зелёная карта» (для выезжающих на авто в Европу).

2) Ренессанс-Страхование

Ренессанс страхованиеКрупная российская компания, обслуживающая частных и юридических лиц с 1997 года. Общий объём страховых выплат в 2015 году – 13 млрд. руб. Надёжность, оперативность, наивысший рейтинг «А++» от самого авторитетного российского агентства «Эксперт».

Быстрое оформление полисов ОСАГО, КАСКО, продление существующих страховок на выгодных условиях, консультации по телефону, акции для новых и постоянных клиентов фирмы. Страхование онлайн, бесплатная доставка полисов.

3) Тинькофф Страхование

Тинькофф страхованиеКомпания, основанная в 2013 году командой «Тинькофф Банка». Курс на актуальные цифровые технологии, постоянное повышение комфорта и удобства клиентов. Каско и ОСАГО для автовладельцев с любым стажем вождения.

Оформление полисов через интернет, множество вариантов оплаты, бесплатная доставка на дом. Продажа КАСКО с франшизой по сниженной цене. Акция КАСКО+ОСАГО со скидкой на оба вида страховок.

4) Ин Тач (INTOUCH)

ИНТАЧ СтрахованиеФирма практикует все виды страхования, но делает упор на защите транспортных средств. Фишка этого страховщика – в отсутствии страховых агентов. Все операции совершаются напрямую, без посредников.

ОСАГО со скидкой 9%, различные виды Каско (только угон, только ущерб, ущерб + угон), бесплатная доставка готовых полисов, круглосуточная поддержка клиентов, направление застрахованного транспорта на ремонт с первого звонка.

5) РЕСО-Гарантия

Ресо гарантияОпытная страховая фирма с сотнями филиалов во всех крупных городах РФ. Действует на рынке с 1991 года. Страхование транспорта – приоритетное направление работы. Здесь можно купить все виды автомобильных страховок, включая ОСАГО, КАСКО, «Зелёная карта».

Заказ страховки через интернет на стандартном бланке либо полностью в цифровом виде. Любые виды оплаты, в том числе оплата в рассрочку без комиссии. Быстрое реагирование при возникновении страховых ситуаций.

Хотите выиграть время при поиске страховой программы – пользуйтесь услугами сервиса СтраховаяБиржа.рф. Здесь можно не только выбрать компанию с максимально выгодными условиями, но и сразу купить страховку в онлайн-режиме.

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *